La Banque mondiale continue de soutenir les réformes d’inclusion financière et numérique du Maroc

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Le troisième financement de la série a été approuvé pour continuer à soutenir l’accès aux services financiers et numériques pour les particuliers et les entreprises

WASHINGTON, le 3 avril 2023 – Le Conseil d’administration de la Banque mondiale a approuvé le 31 mars un troisième financement de la politique de développement (DPF) de 450 millions de dollars visant à faire progresser l’inclusion financière et numérique, s’ajoutant aux deux financements précédents. La série de projets de financement a aidé le gouvernement marocain à mettre en œuvre des réformes visant à améliorer l’inclusion financière, l’entrepreneuriat numérique et l’accès aux infrastructures et aux services numériques pour les particuliers et les entreprises.

Depuis 2018, l’inclusion financière est une priorité politique majeure pour promouvoir les opportunités d’emploi et l’autonomisation économique des ménages, des micro et moyennes entreprises (MPME), des femmes, des jeunes et des populations rurales. L’accès à une gamme diversifiée de services financiers (envois de fonds, épargne, assurance, crédit) aide les populations vulnérables à gérer les risques et à s’adapter au changement climatique. Pendant la pandémie de COVID-19, les services financiers numériques et les institutions de microfinance ont été essentiels pour canaliser le soutien aux ménages et aux entreprises et atteindre les personnes dans les régions reculées.

Cette série a permis au Maroc de repousser significativement les frontières de l’inclusion financière et numérique. 44% des Marocains ont aujourd’hui accès à un compte bancaire contre 29% en 2017, et 30% utilisent les paiements numériques contre 17% en 2017 (enquête Findex). L’infrastructure des paiements numériques s’est développée avec 31 % des districts ruraux désormais couverts par des réseaux de paiement mobile et 19 fournisseurs de paiement mobile en activité. La valeur des paiements numériques a considérablement augmenté pour atteindre 2 milliards de MAD (environ 195 millions de dollars) en 2021, jetant les bases d’une réforme des programmes de protection sociale avec des transferts monétaires numériques. La série a permis le développement de la micro-assurance, du registre des garanties et des garanties pour soutenir le crédit aux MPME. Diverses actions ont directement soutenu l’accès des femmes au financement et à l’autonomisation économique. Par exemple, les femmes’ s la participation aux Conseils des sociétés cotées est passée de 14,9 % en 2019 à près de 20 % à fin 2022 ; et 13,5 % des start-ups technologiques dirigées par des femmes ont bénéficié d’une allocation annuelle en devises pendant la pandémie pour importer les biens et services nécessaires à leurs activités. Des défis importants subsistent néanmoins : l’écart entre les sexes dans l’accès aux services financiers est toujours de 25 points de pourcentage, et il est nécessaire de renforcer l’utilisation et l’acceptation des services financiers numériques par les commerçants.

« Ce troisième financement est conforme aux recommandations du Nouveau modèle de développement (NDM), qui met l’accent sur la nécessité d’un changement de paradigme pour promouvoir une croissance inclusive tirée par le secteur privé afin d’améliorer les services publics et de réduire les disparités sociales et spatiales », a déclaré Jesko . Hentschel, directeur pays pour le Maghreb et Malte à la Banque mondiale .  » Le gouvernement du Maroc a commencé à opérationnaliser ces recommandations en numérisant les programmes de protection sociale, en soutenant le financement par fonds propres et les instruments non bancaires pour les entreprises innovantes, et en numérisant les marchés publics pour un meilleur accès des PME aux marchés publics. « 

Ce troisième financement consolide les réformes initiées par le Maroc pour favoriser l’inclusion financière en élargissant l’accès à une gamme diversifiée de services financiers aux populations rurales, aux femmes et aux jeunes, et l’entrepreneuriat numérique en diversifiant les instruments financiers à la disposition des entreprises jeunes et innovantes pour soutenir la création d’emplois.  » Ces réformes comprennent un nouveau régime juridique pour les institutions de microfinance leur permettant d’accepter des dépôts et d’étendre leur portée, des réglementations pour étendre la micro-assurance et une nouvelle loi sur les bureaux de crédit pour le traitement des données non financières afin que les personnes non bancarisées puissent obtenir un historique d’accès. crédit », a ajouté Caroline Cerruti, spécialiste principale du secteur financier et co-responsable du programme à la Banque mondiale . « Les réformes comprennent également la mise en œuvre de la gestion et des paiements numériques pour le plus grand programme de transferts monétaires du Maroc, Tayssir, fournissant des subventions à 3 millions d’écoliers et contribuant à jeter les bases de la réforme de la protection sociale » .

Le secteur de la microfinance pourra se transformer d’associations à but non lucratif en institutions de dépôt pour élargir sa base de financement et offrir une gamme plus large de produits d’épargne et de crédit aux femmes et aux populations rurales. Actuellement, le nombre de bénéficiaires est bien en deçà des objectifs de 1,8 million en 2023 et de 3 millions en 2030, définis dans la Stratégie nationale d’inclusion financière.

Ce DPF soutient également l’entrepreneuriat numérique et les MPME innovantes. « Le DPF propose de nouveaux instruments de financement qui profitent aux MPME – parfois jugés trop risqués pour les banques traditionnelles – dont le financement participatif pour les nouvelles entreprises, le capital investissement pour les entreprises innovantes et à fort potentiel, et les fonds de dette qui mobilisent les investisseurs institutionnels pour financer les PME existantes », a relayé Cyril Desponts, économiste et co-chef de programme à la Banque mondiale .

L’amendement de la loi sur le capital-investissement soutiendra les efforts du gouvernement pour moderniser et décarboner l’économie à travers le Fonds Mohammed VI pour l’investissement qui lèvera et investira des fonds de capital-investissement. Cette réforme, ainsi que la mise en place du cadre réglementaire des fonds de dette, ont également été soutenues par le Joint Capital Market Programme (JCAP) 1 .

Le Groupe de la Banque mondiale considère l’inclusion financière et numérique comme des catalyseurs clés pour réduire l’extrême pauvreté et stimuler la prospérité partagée.

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